高利贷，顾名思义，是指利率远高于法定利率的贷款。在我国，高利贷行为是被法律严格禁止的。那么，高利贷违法的成本究竟有多高？刑法又是如何量罚的呢？本文将结合相关法律法规和实际案例，为您详细剖析。
一、高利贷违法的成本
民事责任：根据《中华人民共和国民法典》的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应当予以支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。超过部分的利息约定无效。
行政责任：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，未经批准擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
二、刑法如何量罚
非法占有目的：刑法规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，应当依法追究刑事责任。这里的“非法占有目的”，是指出借人明知借款人无法偿还，仍然以高额利息为诱饵，骗取借款人签订借款合同，从而达到非法占有借款的目的。
诈骗方法：刑法规定，使用诈骗方法非法集资的，应当依法追究刑事责任。这里的“诈骗方法”，是指采用虚构事实、隐瞒真相等手段，使借款人陷入错误认识，从而同意借款。
数额较大：刑法规定，非法集资数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。这里的“数额较大”，是指非法集资数额达到一百万元以上。
三、案例剖析
以下是一个实际案例：
案例：2018年，被告人王某通过虚构项目、编造虚假合同等方式，以高额利息为诱饵，向多人借款，累计借款金额达1000万元。王某将所借款项用于个人挥霍，无力偿还。经审理，法院认为王某的行为构成非法集资罪，判处其有期徒刑五年，并处罚金20万元。
分析：本案中，王某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取他人借款，其行为符合非法集资罪的构成要件。法院根据王某的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依法对其进行了量罚。
四、总结
高利贷违法成本高，刑法对此有明确的规定。出借人应当遵守法律法规，不得从事高利贷活动。同时，借款人也要提高警惕，切勿被高额利息所诱惑，以免陷入非法集资的陷阱。