面对欠款难还的问题，老百姓在维护自身权益时，可以采取以下几种有效的方法和步骤：
一、了解自身权益
在采取任何行动之前，首先要明确自己的权益。根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，借款合同应当遵循平等、自愿、诚实信用的原则。借款人有权要求借款合同明确还款期限、还款方式、利息等条款。
二、与借款人协商
- 沟通协商：首先尝试与借款人进行沟通，说明自己的困难，看是否可以协商还款计划，如延长还款期限、分期还款等。
- 录音录像：在沟通过程中，最好有录音或录像作为证据，以防日后发生纠纷。
三、寻求法律援助
如果协商无果，可以寻求以下法律援助途径：
- 咨询律师：向专业律师咨询，了解自己的权利和义务，律师可以提供专业的法律意见和解决方案。
- 法律援助中心：联系当地的法律援助中心，申请免费的法律援助。
四、提起诉讼
如果借款人拒绝还款，可以采取以下步骤提起诉讼：
- 准备证据：收集与借款合同相关的证据，如借条、转账记录、通话录音等。
- 起诉状：向人民法院提交起诉状，明确诉讼请求和事实与理由。
- 出庭应诉：按照法院通知出庭应诉，陈述事实和理由。
五、申请仲裁
对于一些小额借款纠纷，可以申请仲裁：
- 仲裁协议：双方签订仲裁协议，约定仲裁事项。
- 仲裁委员会：向约定的仲裁委员会申请仲裁。
- 仲裁裁决：仲裁委员会作出裁决，具有法律效力。
六、其他途径
- 消费者协会：向消费者协会投诉，寻求调解。
- 公安机关：如果涉及诈骗等违法犯罪行为，可以向公安机关报案。
七、维权注意事项
- 保持冷静：在维权过程中，保持冷静，避免情绪化。
- 理性维权：依法维权，不要采取过激行为。
- 时间观念：注意时效性，及时采取行动。
总之，面对欠款难还的问题，老百姓可以通过协商、法律援助、诉讼、仲裁等途径维护自身权益。在维权过程中，要明确自身权益，依法行事，保持冷静，理性维权。